Baufinanzierung

Checkliste und Beratung für den Traum vom Eigenheim

Sie träumen von den eigenen vier Wänden? Wir zeigen Ihnen, welche Schritte Sie im Vorfeld beachten sollten und stehen Ihnen mit kompetenter Beratung zur Seite - damit Ihr Traum Wirklichkeit werden kann.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Bevor es mit der Haussuche losgeht, sollte zunächst geklärt werden, wie teuer die Immobilie sein darf. Lesen Sie hier, welche Schritte es zu beachten gibt.

Kassensturz: Ermittlung des Eigenkapitals

Mindestens 10-20 % des Kaufpreises bzw. der Baukosten sowie alle Nebenkosten sollten bei einer Immobilienfinanzierung als Eigenkapital eingebracht werden.

Berechnung der maximalen Kreditsumme

  • Feste Einnahmen und regelmäßige Ausgaben detailliert auflisten, um festzustellen, welcher Betrag für die Finanzierung verwendet werden kann.
  • Nicht jeden freien Euro ins Eigenheim investieren.
  • Empfehlung: Kreditrate inkl. Unterhaltskosten, die max. 40-45 % des Nettoeinkommens ausmacht.

Tipp: Sie sollten in der Lage sein, für die Gesamtfinanzierung eine Gesamtbelastung (Zins und Tilgung) von jährlich 4-6 % der Finanzierungssumme tragen zu können.
 

Gesamtkosten realistisch planen

Bei der Ermittlung der Gesamtkosten sind auch die Nebenkosten, z. B. Notar, Steuern, Außenanlagen und eine Reserve für mögliche Mehrkosten einzuplanen. Die Eigenleistungen sollten Sie kritisch prüfen und nicht zu hoch ansetzen.

 

Zins festschreiben und Risiken absichern

Durch eine lange Zinsbindung reduzieren Sie deutlich Ihr Zinsbindungsrisiko. Bei den aktuell niedrigen Zinsen empfiehlt es sich daher, möglichst langfristige Zinsvereinbarungen zu treffen. Denken Sie auch an die Absicherung Ihrer Arbeitskraft, Ihrer Familie und Ihrer Immobilie.

Einkommensschwankungen und Rentenalter beachten

Vereinbaren Sie eine möglichst hohe Tilgung oder Möglichkeiten für Sonderzahlungen. Das reduziert die Restschuld beim Auslauf der Zinsbindung und Sie sind schneller schuldenfrei. Dies sollte idealerweise bei Renteneintritt der Fall sein.

Nutzen Sie unsere Baufinanzierungs-Beratung

Unsere erfahrenen Berater stehen Ihnen für alle Fragen rund um das Thema Bauen und Wohnen zur Verfügung: Ob Baufinanzierung oder Immobilienkauf, Modernisierung oder Energie sparen - wir beraten Sie gerne.

Ihre Vorteile:

  • Fester Ansprechpartner: Damit wir Sie während Ihres gesamten Vorhabens optimal und unkompliziert betreuen können, begleitet Sie ein Berater beständig.
    Ansprechpartner vor Ort finden
  • Persönliches Beratungsgespräch: Ein gutes Gespräch ist die Basis: Gemeinsam ermitteln wir Ihre persönlichen Ziele und Wünsche, Ihre Möglichkeiten und Anforderungen.
  • Individuelles Finanzierungskonzept: Perfekt auf Sie und Ihre ganz individuelle Situation zugeschneidert erhalten Sie wenige Tage nach dem Beratungsgespräch unser Angebotspaket.
  • Staatliche Förderung: Zinsgünstige, öffentliche Mittel werden selbstverständlich in unser Finanzierungskonzept integriert.
  • Günstige Konditionen: Neben den öffentlichen Mitteln sind auch unsere Konditionen marktgerecht - überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch.
  • Komplettes Versicherungspaket: Eine Risikoabsicherung für Sie und Ihre Familie gehört für uns zu einem ganzheitlichen Finanzierungskonzept - ebenso wie günstige Versicherungen rund um Ihre Immobilie bzw. Ihr Vorhaben.