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2 Männer halten sich im Arm, schauen sich an und halten eine Faust aneinander

Sinnvoll und clever schenken

Nießbrauch

Nicht immer nimmt das Leben seinen gewohnten Lauf, daher ist es umso wichtiger, in guten Zeiten an die Zukunft zu denken und selbst Entscheidungen treffen zu können. Sowohl das Nießbrauchdepot als auch das Nießbrauchkonto sind Möglichkeiten, das Vermögen innerhalb der Familie zu übertragen und dabei von Steuervorteilen zu profitieren.

Übersteigt die Höhe Ihres zu vererbenden Vermögens den staatlich gewährten Freibetrag, müssen Ihre Nachlassempfänger Erbschaftssteuer zahlen. Ersparen Sie Ihren Erben die Abgaben, indem Sie zu Ihren Lebzeiten einen Nießbrauch vereinbaren.

Folgende Fragen sollten Sie sich rechtzeitig beantworten: Ist heute schon alles für morgen geregelt? Was ist noch zu regeln? Welche Themen liegen mir besonders am Herzen?

Auf diese Fragen und Überlegungen gehen wir gerne in Ruhe mit Ihnen ein. Dabei sehen wir unsere Aufgabe, Sie bei der Vermögensplanung als kompetenter Berater zu unterstützen. Mit Ihnen und Ihrem Steuerberater zusammen möchten wir rechtzeitig Lösungen erarbeiten und bieten individuelle Möglichkeiten für Sie, Ihre Familie und – sofern vorhanden – Ihr Unternehmen an.

Welche Produkte können wir Ihnen hierfür anbieten?

Nießbrauchdepot

Ein Nießbrauchdepot bezieht sich auf ein Depot, bei dem der Eigentümer zwar die Vermögenswerte besitzt, aber einem anderen (dem Nießbraucher) das Recht einräumt, die Erträge daraus zu nutzen. Der Eigentümer behält also das Eigentum an den Vermögenswerten, während der Nießbraucher das Recht auf die Erträge hat.

Nießbrauchkonto

Im Gegensatz dazu bezieht sich ein Nießbrauchkonto auf ein Konto, bei dem der Eigentümer das Konto und die darauf befindlichen Gelder besitzt, aber einem anderen (dem Nießbraucher) das Recht einräumt, über das Konto zu verfügen und die Gelder zu nutzen.

Was bedeutet der Nießbrauch an einem Wertpapierdepot?

  • A schenkt B ein Wertpapierdepot
  • B bestellt A gleichzeitig den Nießbrauch an dem Wertpapierdepot
  • B wird somit neuer Eigentümer des Wertpapierdepots (inkl. Kursgewinne, Aktien aus Aktiensplits usw.)
  • A bekommt dennoch weiterhin die Erträge aus dem Wertpapierdepot (z. B. Dividenden, Ausschüttungen, Zinsen usw.)

       (A = Nießbraucher, B = Begünstigter)

Warum lohnt sich ein Nießbrauchdepot?

  • Sie können Vermögenswerte übertragen, die weit über den Steuerfreibeträgen liegen
  • Sie können sich weitreichende Verfügungs- und Verwaltungsbefugnisse vorbehalten
  • Sie können weiterhin die Erträge nutzen, um den Lebensstandard zu sichern

Nießbrauchdepot-Rechner

Die Vermögensnachfolgeplanung wird oftmals nach hinten gestellt. Verständlicherweise möchte man sich damit erst in den späteren Lebensjahren auseinandersetzen. Dabei kann es lohnenswert sein, früh mit der Planung zu beginnen, um so mögliche Steuervorteile zu generieren. Unter anderen ist das Nießbrauchdepot eine Lösung. Hierbei können Vermögende über die bestehenden Freibeträge hinaus zu Lebzeiten Besitz verschenken. Wir stellen Ihnen hierfür einen kostenlosen Nießbrauchdepot-Rechner zur Verfügung.

Dieser Rechner ermöglicht es Ihnen, den denkbaren Steuervorteil eines Nießbrauchdepots zu kalkulieren. Für eine konkrete Nachfolgeplanung und bei weiteren Fragen können Sie sich gerne jederzeit bei uns melden!

Nießbrauch an einem Konto

  • Zusätzlich zu unserem oben genannten Nießbrauchdepot bieten wir auch die Möglichkeit, den Nießbrauch an einem Konto einzurichten.
  • Diese Lösung ermöglicht es Ihnen, Erträge (z. B. Zinsen) aus Ihrem Einlage-/Anlagekonto zu erzielen.
  • Damit profitieren Sie von einer flexiblen und sicheren Lösung, die Ihre finanziellen Interessen wahrt und Ihnen gleichzeitig langfristige Planungssicherheit bietet.

Warum ein Nießbrauchdepot oder Nießbrauchkonto bei der Volksbank Ulm-Biberach?

Wir sind eine der wenigen Banken, die Nießbrauchdepots und Nießbrauchkonten führen. Gerne unterstützen wir Sie als professionelle Experten. Technisch bieten wir Ihnen eine höchst qualitative Abwicklung an.

Haben wir Ihr Interesse geweckt?

Vereinbaren Sie gleich einen Termin und sprechen mit uns über Ihre individuellen Wünsche zur Vermögensstruktur und Finanzplanung. Wir sind gerne für Sie da und freuen uns auf Sie!